在现实生活中，朋友之间互相借款很常见。但一旦涉及利息问题，就容易产生分歧甚至影响感情。那么，如果朋友向你借5万元、期限一年，约定多少利息才算“合适”？这个问题看似简单，其实背后有明确的法律规定和实操边界。今天我们就从专业角度，结合法律依据和真实案例，来聊聊这个既敏感又实际的问题。
一、法律怎么规定？——民间借贷利率的“红线”
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年修订），目前我国对民间借贷利率实行“两线三区”规则：
- 司法保护上限：合同成立时 一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。截至2025年12月，一年期LPR为3.45%，4倍即约为 13.8%。
- 超过13.8%的部分：法院不予支持。也就是说，哪怕你和朋友白纸黑字写了20%的年息，打官司时也只能按13.8%来算。
- 未约定利息：视为无息借款。这点特别重要！很多人口头说“给点利息”，但没写进借条，最后可能一分钱利息都拿不到。
所以，合法且受法律保护的年利息范围是：0元 到 约6900元（5万 × 13.8%）。
✅ 合理建议：
如果是普通朋友，年利息控制在 3%–10%（即1500元–5000元）之间比较稳妥，既体现情谊，也符合市场惯例；如果是关系非常近的亲友，也可以直接无息。
二、实操提醒：别光看利息，这几点更重要！
必须写借条！
口头约定等于没约定。借条要写明：借款人姓名、身份证号、借款金额、用途、还款日期、利息（如有）、出借人信息，并由借款人亲笔签名+按手印。转账留痕：
尽量通过银行或微信/支付宝转账，并备注“借款”。现金交付很难举证。避免“砍头息”：
比如借5万，先扣2000元利息，只给4.8万——这种操作违法，本金仍按5万算，但利息只能按实际到账金额计算。
三、真实案例参考
案例一：2023年，浙江杭州民间借贷纠纷案
张先生借给朋友5万元，口头约定年息15%（7500元），但未写入借条。一年后朋友只还了本金，拒绝付息。张先生起诉到法院，因无法证明利息约定，法院最终认定为无息借款，驳回了利息请求。
教训：没写进借条的利息，等于不存在。
案例二：2024年，广东深圳借贷案
李女士借给同事5万元，书面约定年息18%。到期后对方拒付高额利息。法院审理认为，当时LPR四倍为14.8%，因此只支持7400元利息（5万×14.8%），超出部分无效。
教训：即使写了高利息，超过法定上限也白搭。
四、友情建议：钱和感情如何兼顾？
- 如果对方经济困难，不妨直接无息，或者象征性收个1%–2%；
- 如果金额较大（比如5万以上），哪怕关系再好，也建议走正规流程；
- 利息不是重点，能否按时收回本金才是关键。评估对方还款能力比纠结利息更重要。
结语
朋友之间借钱，讲的是信任，但也要守住法律底线。5万元借一年，利息在0–6900元之间都是合法的，但最“合适”的利息，其实是双方都心安、不伤感情的那个数。记住：白纸黑字写清楚，是对彼此最大的尊重。
如果你已经借出去但没写借条，现在补一份“还款确认书”也不晚；如果正准备借出，不妨把本文转发给朋友一起看看——既专业，又体面。
